Emprunt immobilier

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Macocel

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Emprunt immobilier
Posté le 19/05/2020 à 12h33

Bonjour
Nous avons une situation très compliquée pour un achat immobilier
Est ce que quelqu'un travail dans le domaine et pourrait me renseigner et me donner son avis de façon précise avec les renseignements que je communiquerais.
Merci d'avance

Nadaye

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Emprunt immobilier
Posté le 19/05/2020 à 15h04

Bonjour,
j'ai travaillé Il y a quelques années dans le milieu bancaire (crédit mais service agri). Je ne sais pas si je pourrais vous aider

Obsonine

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Posté le 19/05/2020 à 19h03

macocel selon ce dont il s'agit, vous pourriez peut-être prendre conseil auprès d'un courtier. Leur travail ne se limite pas à négocier des taux d'intérêt.

Quand nous avons acheté notre maison, notre situation était un peu atypique et notre courtier à été de très bon conseil pour le montage de l'emprunt (en plus de nous négocier un taux bien plus intéressant que ce que nous aurions pu obtenir par nous même)

Macocel

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Posté le 19/05/2020 à 19h57

Merci à vous deux pour avoir pris le temps de répondre
Je vais expliquer grosso modo ici ce sera plus simple

Avec mon compagnon nous voulons acheter un bien immobilier
Le courtier nous a fait une simulation
Pour le prêt il fallait que mon compagnon obtienne une promesse d'embauche, chose faite et transmise il y a un mois au courtier
Nous devions signer le compromis vendredi 29 mai, mais j'ai annulé ce matin car hier mail du courtier...
Il y a un petit problème car la promesse d'embauche intégré une période d'essai de 4 mois reconductible une fois, ce qui implique qu'aucune banque ne prendra en compte sa promesse d'embauche avant que les périodes d'essai ne soient finies"

Quelqu'un connait t'il une solution ??

Je précise dossier un peu compliqué surtout avec le durcissement des critères en début d'année puis maintenant avec le coronavirus
Moi CDI avec un prêt immobilier locatif en cours
Le loyer perçu couvre 2 fois le montant du prêt

Monsieur, plus de CDI depuis mai 2019 suite rupture conventionnelle après 10 ans
Il a son crédit immobilier de résidence principale en cours pendant encore 4 ans
Nous avons obtenus une attestation de valeur locative par une agence pour sa maison

Tout mis bout le courtier nous a calculer un taux d'endettement pendant 4 ans a 36% puis 26%

Si quelqu'un a une idée ??

Merci d'avance

Macocel

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Posté le 19/05/2020 à 19h57

Merci à vous deux pour avoir pris le temps de répondre
Je vais expliquer grosso modo ici ce sera plus simple

Avec mon compagnon nous voulons acheter un bien immobilier
Le courtier nous a fait une simulation
Pour le prêt il fallait que mon compagnon obtienne une promesse d'embauche, chose faite et transmise il y a un mois au courtier
Nous devions signer le compromis vendredi 29 mai, mais j'ai annulé ce matin car hier mail du courtier...
Il y a un petit problème car la promesse d'embauche intégré une période d'essai de 4 mois reconductible une fois, ce qui implique qu'aucune banque ne prendra en compte sa promesse d'embauche avant que les périodes d'essai ne soient finies"

Quelqu'un connait t'il une solution ??

Je précise dossier un peu compliqué surtout avec le durcissement des critères en début d'année puis maintenant avec le coronavirus
Moi CDI avec un prêt immobilier locatif en cours
Le loyer perçu couvre 2 fois le montant du prêt

Monsieur, plus de CDI depuis mai 2019 suite rupture conventionnelle après 10 ans
Il a son crédit immobilier de résidence principale en cours pendant encore 4 ans
Nous avons obtenus une attestation de valeur locative par une agence pour sa maison

Tout mis bout le courtier nous a calculer un taux d'endettement pendant 4 ans a 36% puis 26%

Si quelqu'un a une idée ??

Merci d'avance

Tiama

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Posté le 20/05/2020 à 11h13

macocel

A voir avec le courtier s'il peut appuyer votre dossier auprès des banques en mettant en avant votre dossier : montant de l'épargne, patrimoine immobilier, etc.

Mais si aucune n'accepte de prendre le risque ça me semble un peu compromis

Il n'y aurait pas moyen de passer directement par la banque dans laquelle vous êtes déjà clients pour le prêt ? Même si vous paierez peut-être un peu plus cher le crédit s'ils vous connaissent bien il y a davantage de chances qu'ils passent outre ce souci.

Inextenza

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Posté le 20/05/2020 à 16h48

Si vous n'avez pas d'apport, il va falloir que vous renonciez au projet au moins le temps de la période d'essai.
Sans vouloir te faire peur, je vais quitter ma banque (comptes ouverts en 1983!!!) parce qu'ils ne nous suivent pas sur un projet immobilier, parce que je n'ai "que" 20k€ d'apport. Ils auraient voulu 20% d'apport, et ce, malgré un cumul de salaires confortable, un calcul que tout le monde nous décrit comme solide, et, pour la banque, ils ont la capacité de connaitre la salubrité de ma tenue de comptes.
(Société Générale)

Même si ils ne sont visiblement pas tous aussi frileux, et qu'il y a des quotas qui pénalisent les démarches en second semestre, le fait est, comme tu l'as souligné, que ils ont mis le pied sur le frein au sujet des prêts immobiliers.

Bibil91

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Posté le 21/05/2020 à 07h15

Bonjour

Je comprends de ton texte que vous êtes passé par un courtier.

Avez vous pris contact avec votre banque en direct ?
Parce que les banques savent faire des crédits avec une variation des mensualités pour faire un remboursement de x€ pendant 4 ans puis 3x€ les années d après ( une fois que vos autres crédits sont remboursés)... pour que vous restiez à un taux d endettement acceptable tout du long.

Franchement perso les courtiers : testé 3 fois / passé en direct par la banque 3 fois !

Édit : ponctuation.

Édité par bibil91 le 21-05-2020 à 07h18



Nadaye

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Posté le 21/05/2020 à 09h59

Je ne suis pas étonnée que les banques tiquent surtout au vu du contexte... Il y a eu beaucoup d'abus, donc maintenant elles sont redevenues hyper frileuses... et la crise sanitaire ne doit pas arranger la chose.

Il ne peut pas s'arranger avec son travail ? Quand ça se passe bien parfois, c'est faisable.

Nadaye

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Posté le 21/05/2020 à 10h01

Enfin je dis ça, mais a t il repris le boulot entre temps ?

Obsonine

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Posté le 21/05/2020 à 10h59


bibil91 a écrit le 21/05/2020 à 07h15:
Je comprends de ton texte que vous êtes passé par un courtier.

Avez vous pris contact avec votre banque en direct ?
Parce que les banques savent faire des crédits avec une variation des mensualités pour faire un remboursement de x€ pendant 4 ans puis 3x€ les années d après ( une fois que vos autres crédits sont remboursés)... pour que vous restiez à un taux d endettement acceptable tout du long.


Les courtiers aussi peuvent négocier ce genre d'arrangement. Nous sommes d'ailleurs partis sur un mode de remboursement similaire (mais sur 12 mois) sur conseil de notre courtier.

Après, j'ai l'impression qu'il y a un peu de tout niveau courtier et qu'il faut vraiment prendre le temps de se renseigner pour trouver un bon... Le nôtre nous a clairement sauvé la mise quand la banque avec laquelle nous étions censés signer l'accord de prêt au début du confinement a voulu augmenter son taux de 26%.
Par contre, je trouve bizarre que votre courtier n'ait pas anticipé la période d'essai de ton compagnon. Ça paraît logique pourtant, que l'entreprise inclue une période d'essai dans sa promesse d'embauche

Macocel

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Posté le 21/05/2020 à 11h24

Bonjour à tous et merci pour vos avis et conseils

Mon compagnon est en CDD depuis janvier dans la boîte jusqu'à fin juin (sur la promesse d'embauche il prévoit 4 mois d'essai renouvelable Une fois... donc je me pose la question est ce qu'il souhaite vraiment l'embaucher parce que d'après ce que je peux voir sur le net il n'y a pas de période d'essai après un CDD..., Il a fait cette promesse d'embauche suite à la demande de mon compagnon qui lui a indiqué qu'il nous fallait ça pour le crédit mais rien ne l'obligeait à la faire... il lui a signalé mardi que les banques bloquaient à cause de la période d'essai mais il a répondu qu'il trouvait normal qu'il y ait cette période d'essai.... nous ne pouvons pas insister plus)

Le courtier a le document depuis 1 mois, je crois qu'il aurait pu se réveiller avant....

Nous sommes passés par un courtier parce que justement comme le dossier est compliqué je pensais qu'il aurait des astuces

Macocel

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Posté le 21/05/2020 à 11h26

Il était en CDI depuis 10 ans dans la même boîte que moi puis a fait une rupture conventionnelle en mai 2019
Derrière il a travaille en intérim puis ce CDD en janvier 2020
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