Assurance vie (pas cheval ...)

Bonjour

Les assurances vie il y en a plein de différentes.
Il n est pas possible de dire combien elles rapportent dans l absolu car ça dépends du type sur lesquels tes parts sont investies ( fond euros ou actions française / européennes... ou autres) et de ton profil de risques ...

Ce qui est sur c est que c est de l épargné pour au moins 8 ans.

Le minimum que je connaisse c est de l ordre de 30€/mois ... mais je crois qu on peut aussi choisir une certaine somme de départ puis ne pas y toucher ...

Tu n es pas obligé de passer par une banque tu peux aussi contacter un conseiller en patrimoine pour avoir des infos. L idéal étant de le choisir toi même et pas forcément choisir celui qui te demarche ... puis de lui poser tes questions et ne pas s embarquer au départ sur des trucs exotique ...

bibil91

Si la personne n'est pas imposable il n'y a pas de limite d'épargne, elle peut retirer de l'argent n'importe quand

Dans les grandes lignes :

Minimum à verser à l'ouverture : je crois qu'il y a un mini genre 100€, ça dépend sûrement des banques. A verser par période y'a aucune obligation, moi je ne verse plus sur la mienne. J'en avais pris une dans ma banque, j'avais des conditions pas trop mal car j'ai versé 15k au départ mais bien souvent c'est l'arnaque (frais pour les versements, rendements pas top, frais de gestion). J'en suis pas hyper satisfaite à vrai dire j'ai arrêté les versements depuis longtemps et je songe à en ouvrir une autre ailleurs :) Celles en ligne sont souvent plus avantageuses, Linxea ou boursorama sont les plus conseillées.

C'est un placement moyenne à longue durée. Tu vas lire les 8 ans partout, en réalité l'argent n'est pas bloqué et tu peux le récupérer avant si besoin, mais il faut que l'AV ait 8 ans d'âge pour que tu sois dispensée de certaines taxes sur la plus value que tu fais (même si il y a la CSG qui reste dans tous les cas si je me souviens bien).

Tu as deux types de fonds avec les AV : les fonds euros avec rendement garanti et les unités de compte qui sont variables dans leurs performances. Tu peux choisir ta répartition entre les 2. Evidemment faire 100% sur le fond euro n'a pas grand intérêt (et je pense que les contrats ne l'autorisent pas, souvent y'a un minimum de variable à avoir!), vu que sur 10 ans normalement la bourse mondiale monte, en tout cas c'est ce qu'elle fait depuis un bout de temps... Mais faut supporter les fluctuations et le risque, pas regarder au quotidien, et penser à la valeur attendue dans 10 ans :p

Ensuite les unités de compte y'a un peu de tout. Là en général ta banque va te vendre son produit à elle (et moi j'en ai et c'est pas terrible) et te faire payer des frais de gestion pour s'occuper de tout pour toi (gestion pilotée).

Sinon tu peux gérer toi même (pas disponible dans toutes les banques, mais dans les banques en ligne sus citées par ex) et acheter les UC que tu veux. En général, si tu n'as pas envie de t'en préoccuper trop, ce qui est recommandé c'est d'acheter des trackers etf world : en gros c'est un peu de tout dans toutes les bourses du monde, donc peu de chances que ça s'effondre totalement et normalement sauf crash mondial ça va monter. Mais tu as la même chose pour l'europe, la france etc. Ou tu peux avoir ce genre de package pour des domaines d'activité si ça te tient à coeur (énergie, automobile etc). Ou si vraiment tu crois très fort à une boîte particulière tu peux acheter des UC de cette boite uniquement mais c'est pas conseillé :p. Cela dit je pense que comme tous les produits, chaque banque ne te permet pas forcément d'acheter LE tracker précis que t'avais repéré avant, mais en aura d'autres similaires.

Le rendement sur le fond euro c'est dans les 2%, les etf world ça va être dans les 8% sur 10 ans.

Bref tout ça pour dire moi j'en ai une dans ma banque, et donc l'interface en ligne de gestion est pas géniale, et comme c'est en pilotée j'ai des frais, bref je laisse ce que j'ai mis dessus mais je ne fais plus de versements. Comme là je commence à avoir à nouveau pas mal d'argent sur mon compte courant, et qu'entre temps j'ai lu sur le sujet, je pense en ouvrir une dans une banque en ligne et la gérer moi même (mettre en place un versement mensuel et choisir quelques etf pour la partie UC me semble pas une grosse gestion non plus).

tam89 khymette bibil91

Merci à vous pour vos réponses !

En fait, j'ai un compte courant chez Boursorama et je viens de recevoir un email pour une offre black friday : 200€ offert à l'ouverture d'une AV

Je comptais en ouvrir une dans tous les cas et je me laisserai bien tenter, surtout que d'après toi Khymette, c'est une des meilleures banques en AV

Voici ce qui est marqué sur leur site :

[b]Votre Assurance Vie
Découvrez la performance du fonds en euros
Euro Exclusif (sans conditions d'Unités de Compte) +2.31 % nets sur l'année 2018(1)

Accessible dès 300 euros d'investissement
Sans aucuns frais(2) [/b]

Du coup, ce système serait le plus "safe", c'est ça ? Car pas d'unités de compte

khymette

faut s'y connaître un minimum pour gérer tout seul les actions sur les banques en ligne non ?
Je suis chez boursorama et ils proposent souvent cette assurance vie, et quand j'ai vu qu'on pouvait gérer seule ça m'a fait peur j'ai même pas cherché à savoir j'ai zappé le truc.

J'ai pas trop de sous lol, et l'idée que je pourrais perdre le peu que j'ai ne m'enchante pas franchement mdr

Le principe d’une assurance vie est d’épargner sur du moyen/long terme ainsi que de réduire/éviter des frais de succession au bénéficiaire nommé sur le contrat.

Le minimum pour l’ouverture varie selon la banque ou l’assurance chez qui on l’ouvre. Idem pour les frais sur versements et les frais de gestion.

Le fond euro est un fond monétaire sans risque car pas d’actions. Néanmoins, les fonds euros ne font que baisser car ils sont indexés sur les taux d’intérêt des emprunts. La majorité des fonds euros sont aujourd’hui en dessous du coût de la vie (1,9% sur 2018 pour info). On « perd » donc de l’argent plaçant uniquement sur du fond euro.

Tu peux choisir de gérer ta gestion toi-même en intégrant les actions que tu veux. Ou tu peux le confier à ton conseiller qui t’aiguillera à ce sujet.

Pour info, il y a des textes de loi en cours qui ont pour but d’interdire des placements à 100% en fonds en euros d’ici peu. Les UC vont donc devenir obligatoire sur les différents placements (ça l’est déjà au sein de la majorité des compagnies bancaires et assurances).

L’argent placé sur une assurance vie est toujours disponible. Il y a juste un délai de quelques jours pour recevoir les fonds (variables selon la banque ou l’assurance). Au delà de 8 ans, il y a un abattement qui permet de ne pas payer d’impôts sur le revenu sur les intérêts générés.

Pour mes clients, j’adapte la gestion selon leur sensibilité. Je préconise également de prendre date (d’ouvrir) le plus tôt possible une assurance vie, quitte à y mettre le minimum, car les réformes ne peuvent revenir sur les contrats antérieurs à la date de mise en place de la dite réforme.

Pour conclure, l’assurance vie est surtout un outil patrimonial en plus d’être un support qui permet de piloter son rendement.

Ah les assurances vie !! Certainement le produit d'épargne où les gens n'y connaissent rien et colportent des informations complétement erronées.

Comme dit précédemment, chaque banque possède ses propres assurances vie de ce fait, c'est très aléatoire.

A savoir:
- L'assurance vie est une carcasse vide dans laquelle tu as la possibilité d'investir dans des supports d'investissement avec un risque variant de 0 ( support euro ) à 10 ( actions). Tout dépend de ton appétence au risque. Tu n'as AUCUNE OBLIGATION, tu peux très bien mettre 100% sur du support euro ( qui ne rapporte plus grand chose, volonté Macron entre autres).
Ce n'est pas tout à fait juste ce qui a été dit plus haut, tu n'as pas que deux choix soit support euro soit les unités de compte. En réalité, les unités de compte représentent un panel extremement différents de produits: actions, obligations, scpi...
- Il faut te renseigner sur les frais d'entrée et les frais de versements qui seront prélevés sur tes versement sur ton assurance vie.
- AUCUN versement n'est obligatoire une fois qu'elle est ouverte, seulement les produits d'Etat l'impose, tel que le PEL.
- Tu peux retirer A TOUT MOMENT sur ton assurance vie, le délai afin d'obtenir les fonds est d'environ 5 à 8 jours ( variable selon les banques).
A savoir qu'en cas de retrait, tu as deux choix:
- l’impôt sur le revenu (IR).
- Le prélévement forfaitaire libératoire:
Si retriat Avant 4 ans : 35 % de prélèvement libératoire forfaitaire (PLF) + 17,2 % de prélèvements sociaux (CSG-CRDS) sur les interets uniquement pas sur capital + interet
Entre 4 et 8 ans : 15 % de PLF + 17,2 % de prélèvements sociaux.
Au-delà de 8 ans : 12,8%+ 17,2% de PS
Tu as un abattement annuel de 4.600 euros pour 1 personne seule (9.200 euros pour un couple) est appliqué sur les produits taxables au PLF de 7,5 % après 8 ans.
C'est pour ca que tout le monde croit que l'assurance vie est bloquée mais c'est faux, tu retires à TOUT MOMENT.

- Dernier point: la succession. Tu choisis tes bénéficiaire. En cas de décès, les fonds versé sne font pas partie de la succession et bénéficient donc d'une exonération.
N’hésite pas en cas de besoin.

kami04 c’est la FLAT TAX qui est appliquée désormais (12,8% de PFL) et non plus les 7,5%

narce
exact au temps pour moi, je modifie

tam89 Pas spécialement, au lieu d'acheter des actions "individuelles" tu peux acheter des "lots" d'action (les ETF), qui sont gérés par des entreprises (c'est dans le nom du tracker en général). Et comme je disais le conseil pour les novices c'est d'acheter du world car y'a assez peu de risques sauf crash mondial (après c'est sûr que si tu lis les échos et que tu sais les tendances et quelles boites/régions/domaines vont prendre en valeur, ben tu peux faire plus performant). Après oui faut avoir un peu de sous :p

edit : masi comme le dit kami04 y'a d'autres produits financiers possibles, dans tous les cas des produits à risque de perte de capital. mais l'etf est quand meme le truc le plus souvent recommandé pour les novices qui veulent plus payer 2% de frais de gestion :)

Bonjour,
Je me permets de remonter ce topic.
Je commençais à avoir un peu de sous de côte, du coup il y a genre un mois j'ai ouvert - et rempli - un LEP (1% d'intérêt youhou ^^ ).
Ma conseillère (je suis au crédit mutuel) m'a parlé de l'assurance vie, "c'est super et très intéressant pour les jeunes !". Oki...

J'essaye de me renseigner un peu, j'avoue qu'en terme de connaissances je pars de loin, je comprends pas tout, et comme ça ne m'intéresse pas mon cerveau s'imperméabilise

Je lisais leur doc "informations clés" et suis tombée sur ce tableau qui m'interpelle.



Clairement je comprends pas trop de quoi ça cause, je suis peut-être totalement HS et c'est pour ça que j'aurai besoin de vos lumières ^^ Si j'investis 10 000€, au bout de 8 ans ça me coûte (et donc je perd ?!) jusqu'à 3089€ ? Ça me paraît énorme Mais combien puis-je espérer avoir gagné pour qu'une assurance vie vaille le coup ?

Ah ben quelqu'un a liké mon post.

J'en ai ouvert une chez boursorama y'a un peu plus d'un an, je suis ravie, j'aurais du mettre plus vu que j'ai commencé avant le covid et que ça a bien grimpé depuis . J'ai remis un peu de sous dessus en fin d'année là, très simple même si j'avais pas utilisé leur site depuis un an pour faire la manip. ça m'a pris 2x1h sur un an et j'ai 4% de moyenne, aucun indice en négatif, frais de tenue minimes... Encore 7 ans à alimenter et attendre, on verra d'ici là !

khymette

Tu as pris quelle formule ? Je suis chez Boursorama je reçois régulièrement des "pubs" mais je n'ose pas et si j'osais je ne saurais absolument pas laquelle choisir ...
Et pas sur en plus que pendant le covid ça soit le bon moment lol

tam89 Je tai detaillé par MP !

khymette je veux bien le MP envoyé a Tam. Ça m'intéresse.
Moi j'ai une assurance vie que mes parents avait ouvert vers mes 10ans. Mais elle ne rapporte plus rien depuis quelques temps : censé avoir 2% garantis mais c'est plutôt moins de 1% dans les faits (enfin sur mon compte après tout ce qui est enlevé ^^)