Préparer sa retraite

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Lasnia

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Posté le 11/05/2025 à 08h02
Bonjour à tous!

Hier, j'ai fait quelque chose que je n'aurais jamais dû faire : j'ai simulé ma retraite. Et j'ai pris peur ! Avec la loi actuelle, retraite à taux plein à 67 ans : 1800 euros net / mois. On va dire que ça passe, mais je n'irai pas jusqu'à cet âge! À 64 ans : 1400 net / mois.

Concernant mon mari, il part déjà avec une grosse épine : il a été agriculteur la majorité de sa vie et ce n'est pas dit qu'il ne le redevienne pas : on oublie la super retraite donc.

Alors concrètement, on fait comment à préparer sa retraite ? Nous avons ouvert 2 assurances vies cette année, pilotées : un capital de départ + un versement par mois chacun.

Mais ensuite ? Nous ne voulons pas investir dans de l'immobilier, trop de galères avec les locataires, les gîtes ne nous intéressent pas.

Pour l'instant nous ne payons pas d'impôts donc le PER n'a pas (encore) son utilité ! On a 32 ans (bientôt 33...) et 37 ans, 3 enfants de 3 à 8 ans. Donc on a le temps pour préparer quelque chose de correct je pense, du moins j'espère. Je ne veux pas être une charge pour mes enfants plus tard.

Nous n'avons pas de pea / per ou autre avec abondement via nos employeurs.

La question est : comment ? Par où commencer ? À qui faire confiance ?

Bref, tout vos tips quoi !

Zenliberty

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Posté le 11/05/2025 à 09h22
Je serais curieuse de savoir comment tu as fait tes simulations car le résultat me semble très haut. Quel revenu pris en compte : l'actuel sur toute la carrière ou bien avec une augmentation au fil des ans ? Ce montant que tu as calculé concernant la retraite de base + la complémentaire ?


Eric61

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Posté le 11/05/2025 à 09h27
A part travailler plus, avoir un bon salaire lorsqu'on est actif, ou racheter ses trimestres si c'est possible, le reste n'est qu'une niche temporaire à laquelle l'état peut mettre fin quand il le veut...

Les assurances vie, ça m'étonnerait qu'elles restent exonérées encore longtemps, il y a trop d'argent dessus. Le livret A va certainement bientôt redescendre aussi.
Les gîtes, l'exonération a été baissée l'année dernière, c'est de moins en moins rentable.
L'immobilier, avec les catastrophes naturelles on s'expose à plus de gros travaux.
Non je crois qu'il vaut mieux ne pas y penser ou travailler tant qu'on le peut.


Tonya

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Posté le 11/05/2025 à 09h45

lasnia a écrit le 11/05/2025 à 08h02:


Concernant mon mari, il part déjà avec une grosse épine : il a été agriculteur la majorité de sa vie et ce n'est pas dit qu'il ne le redevienne pas : on oublie la super retraite donc.

Nous ne voulons pas investir dans de l'immobilier



Tu devrais faire une simulation quand même pour ton mari.
Je sais que, pour moi, ma retraite agricole sera simulation basse que je pourrais demander le minimum vieillesse à la place (pourquoi bosser finalement quand ceux qui glandent auront autant que moi?? Bref).
Ça permet de savoir.


Investir dans l’immobilier reste presque le plus sûr. À condition de bien choisir. BM a hérité de plusieurs tout petits loyers, ça lui permet d’avoir un revenu plus sûr et ça lui fait une retraite (agri aussi) « normale ».


Looloutte

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Posté le 11/05/2025 à 10h17
zenliberty En tant qu'enseignants le calcul est fait sur le montant de notre dernier semestre de salaire uniquement. Lasnia est enseignante également ;)


Zenliberty

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Posté le 11/05/2025 à 10h46
looloutte ah ok, car c'est un casse tête pour les salariés du privé...

Edit : y a une simulation disponible sur je sais plus quel site officiel, mais sans aucune explication de comment c'est calculé. Comme c'est très favorable, je crains que beaucoup s'appuient sur ça et prennent une claque au moment du départ en retraite et du vrai montant...

Édité par zenliberty le 11-05-2025 à 10h48

Zenliberty

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Posté le 11/05/2025 à 10h49
Et pour répondre au sujet, je dirais qu'à la retraite il faut être propriétaire de son logement pour ne plus avoir de "loyer", et avoir épargné 1 ou 2 voiture pour ne pas emprunter... En clair, diminuer les charges courantes pour vivre avec les revenus diminués...


Klavel

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Posté le 11/05/2025 à 10h54
Sur Instagram, tu as le compte de La salade à tout qui est en train de faire une série de post sur tous les investissements qu'elle prépare pour la retraite, sur la base d'un salaire médian, en ayant commencé à 40 ans. C'est une ancienne travailleuse sociale, le contenu est plutôt orienté vers une perspective sociale et écologique. Personnellement, j'aime bien son contenu. Ayant des revenus variables, je me sens pas du tout concernée par les conseils pour les gens entre 5 à 10k mensuel. Il y a une membre du forum qui est hyper calée sur le sujet, peut-être qu'elle passera !
Et il y a les banquiers et courtiers dont c'est le travail. Suivant le capital de base et les revenus, on ne propose pas la même chose à tout le monde.


Avicenne

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Posté le 11/05/2025 à 12h10
Je suis à la retraite depuis 2 ans
As tu compté tes enfants dans tes calculs ? .Actuellement cela rajoute des trimestres de cotisation .
Pour préparer ma retraite, j’ai déjà acheté ma maison pour éviter les loyers , ensuite j’ai investi dans un petit appartement que j’ai mis dans une agence sérieuse avec une GLI. Ensuite , j’ai commencé à épargner le plus possible pour ne plus avoir à faire de crédit si cela se présentait.
En gros j’ai une année de revenus d’avance.
À la retraite ( mais ce n’est pas ton cas) j’ai fait le tour de mes frais fixes pour les diminuer : téléphone , internet , électricité et mutuelle et j’ai pu baisser de manière significative les dépenses
Tu as raison de commencer à y penser mais moi je privilégie l’immobilier achat du logement principal en premier


Lasnia

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Posté le 11/05/2025 à 13h20
Merci pour vos premiers retours, je réponds en vrac:
- j'ai fait la simulation sur le site officiel, il y a juste les 3 enfants que je n'ai pas "officiellement" rentrés parce qu'il fallait le livret de famille etc, et j'avais la flemme sur le moment
- je suis enseignante, je ne peux pas "bosser plus pour gagner plus" et puis je veux profiter de mes enfants
- nous sommes propriétaires de notre logement principal, le crédit s'arrêtera aux 60 ans de mon mari.
- on met déjà de côté régulièrement, autant que l'on peut. Mais je tombe dans le piège du "trop" de côté, au détriment de notre vie actuelle.
- je vais regarder le compte qui a été donné, je ne connaissais pas du tout!

Les courtiers, ce sont les spécialistes du patrimoine ? J'étais comptable avant, et franchement, j'en ai surtout vu qui ne voulaient qu'une chose : se faire du pognon sur le dos du client. Donc je suis un peu frileuse .. peut être que je devrais me renseigner un peu plus


Sviet

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Posté le 11/05/2025 à 13h46
klavel merci klavel pour le compte c'est très intéressant !

Et pour la membre je pense que c'est narce mais je crois qu'elle ne vient plus depuis un moment

Édité par sviet le 11-05-2025 à 13h47

Melye

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Posté le 11/05/2025 à 14h20
Tu peux prendre rdv avec un conseiller en patrimoine. Pour ceux que je connais, les conseils sont gratuits (et très complets et personnalisés).
Ils se rémunèrent sur les produits qu'ils te vendent.
Nous on a fait un investissement immobilier (en Pinel) mais pour cela il faut des impôts à payer. Le coût du conseiller était inclus dans l'enveloppe globale du prêt.
Plusieurs années plus tard, et avec un autre conseiller, on a ouvert des assurances vie aux enfants, a priori qui "marchent bien" mais 4% de comm au 1er versement puis un autre pourcentage (faible celui-là) à chaque versement supplémentaire. J'ai pas été très maligne sur le coup, j'avais une certaine somme à placer pour chaque et j'ai tout versé d'un coup (donc 4% de frais), je m'en veux encore - et le conseiller s'est bien gardé de me le souligner, ça lui a fait une belle comm. Mais bon, burnout tout ça, j'étais pas à 100% de mes capacités de réflexion.


Agentmulder

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Posté le 11/05/2025 à 14h39

lasnia a écrit le 11/05/2025 à 13h20:
Merci pour vos premiers retours, je réponds en vrac:
- j'ai fait la simulation sur le site officiel, il y a juste les 3 enfants que je n'ai pas "officiellement" rentrés parce qu'il fallait le livret de famille etc, et j'avais la flemme sur le moment
- je suis enseignante, je ne peux pas "bosser plus pour gagner plus" et puis je veux profiter de mes enfants
- nous sommes propriétaires de notre logement principal, le crédit s'arrêtera aux 60 ans de mon mari.
- on met déjà de côté régulièrement, autant que l'on peut. Mais je tombe dans le piège du "trop" de côté, au détriment de notre vie actuelle.
- je vais regarder le compte qui a été donné, je ne connaissais pas du tout!

Les courtiers, ce sont les spécialistes du patrimoine ? J'étais comptable avant, et franchement, j'en ai surtout vu qui ne voulaient qu'une chose : se faire du pognon sur le dos du client. Donc je suis un peu frileuse .. peut être que je devrais me renseigner un peu plus


Hello, tu peux bosser plus pour gagner plus. Par contre actuellement, à part dans le cadre d'HSE ou de rémunération accessoire, les heures sup sont des primes et n'entreront pas dans ton calcul de retraite.
Par contre si tu as seulement 33 ans, tu as un paquet d'échelons à grimper, et des perspectives de hors classe et de classe exceptionnelle à atteindre avant ta retraite. Ce sera pas extraordinaire à 64 ans mais mieux déjà que les 1400 indiqués actuellement. Il faut que tu tiennes compte de cette évolution qui surviendra quoiqu'il arrive dans ta carrière.


Klavel

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Posté le 11/05/2025 à 14h54
sviet c'est pas Narce, je ne l'ai pas mentionnée volontairement :) Cette membre m'avait énormément aidé en MP à comprendre tout le fatras des investissements, livrets, PER, PEL, risque de perte du capital... Je veux pas l'embêter, mais elle risque de passer !
Franchement, je trouve que se faire aider par un (très bon) pro en fonction de son propre profil c'est l'idéal, sans hésiter à en essayer plusieurs et à croiser les sources avant de signer quoique ce soit. Mon banquier est vraiment nul, je n'essaye même pas quoique ce soit avec lui. On n'a pas tous les mêmes revenus, et même à salaire équivalent : la même façon de vivre, les mêmes projets, la même capacité d'épargne, ce qui va être parfait pour l'un sera un enfer pour l'autre...

Édité par klavel le 11-05-2025 à 14h54

Lilisondu1741

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Posté le 11/05/2025 à 15h37
klavel ah ben J'allais citer Marie de la salade a tout aussi vu qu'elle relance sa série de posts a ce sujet !
C'est instructif et les notions sont abordables je trouve.


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