Un banquier dans la salle ?? prêt immo pb

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Leif

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Un banquier dans la salle ?? prêt immo pb
Posté le 13/10/2020 à 09h54

Bonjour CA

J'ai une question prêt immo et échéance

Avec mon compagnon on a contracté un prêt immo, maison achetée le 04/09

J'ai un mail de ma banquière qui me stipulait que la première échéance serait le 05/11

Parfait ça nous laisse le temps de s'organiser, s'installer etc

Sauf que, en fait la première échéance était au 05/10...

Du coup menaces de la banque

Obligation de mettre les sous sur le compte fissa sinon gros frais à prévoir

Pas de négociation possible

J'ai transféré le mail de la banquière à la morue qui a repris le dossier en attendant que l'autre revienne de congé

Bref, j'ai un recours possible ?

A part vendre un rein ??

Là je suis grave dans la merde, je viens de vider mon compte perso pour cette putain d'échéance parce que mon mec étant dans une autre banque, impossible d'avoir les sous en moins d'une heure sur le compte ....

Je suis en colère et ils refusent le dialogue

Help TT

Tiama

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Un banquier dans la salle ?? prêt immo pb
Posté le 14/10/2020 à 13h09

leif

Un crédit immobilier en soi ça ne rapporte rien à l'agence tu sais ? La plupart du temps ça leur coûte même de l'argent si l'assurance du prêt est ailleurs

Le crédit immobilier c'est juste un moyen de fidéliser des clients et d'avoir l'occasion de leur proposer des produits et services à côté.

Leif

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Un banquier dans la salle ?? prêt immo pb
Posté le 14/10/2020 à 13h21

tiama et les intérêts ? Ils ne les touchent pas alors ?

Selon les intérêts, on leur laisse dans les 50 000

Et les frais de crédit ? Il a fallu plus de 1000 euros donné à la banque pour débloquer le crédit

Après l'assurance est chez eux, c'était obligatoire pour avoir le crédit selon eux

J'ai un crédit conso aussi, mais là le taux et les frais était très bas , donc là en soit ça ne rapporte que peu

Mais de là à penser que le crédit immo leur coûte, je suis dubitative...

Je veux bien tes lumières sur le sujet :)

Kami04

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Posté le 14/10/2020 à 14h25

leif
Ah oui tu dois être le genre de personne à dire que les banquiers sont des voleurs.... en fait c'est un commerce donc ils t'ont gentiment fait un geste commercial et au lieu de te dire c'est sympathique, ba non ils te bananent...
Pardon mais quand tu achètes une voiture et que le commercial te fait bénéficier d'une ristourne de plus de 10 000e t'en penses quoi ? Ou quand le pizzaiolo te fait payer sa pizza 16 balles alors qu'il doit se faire 14 balles de marge... Ne t'en déplaise, la banque est un commerce... Ce geste commercial sache que ça demande déjà certainement l'approbation d'un supérieur hiérarchique assez élevé, le conseiller ne doit même pas pouvoir le valider...
Tu crois que la banque s'est fait combien de marge sur ton prêt ?! On ne gagne plus notre vie à prêter ...

Pour en revenir à ton problème, il s'agit d'une erreur humaine de la part de ta conseillère ( d'où le geste co) mais ce qui prévaut est le tableau d'amortissement que tu as signé, ça pourra te servir à l'avenir.

Kami04

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Posté le 14/10/2020 à 14h37

leif
Tout simplement parce que d'une part la banque emprunte pour te prêter, sauf qu'elle emprunte à court terme et qu'elle te prête à court terme, sauf que toi, ton taux est fixe alors que le sien va forcément varier quand elle empruntera à nouveau.
D'autre part, suite aux accords de Bâle 2 et 3, elle est obligée d'immobiliser une certaine somme ( minimum requis étant de 4%) pour faire face à d'éventuelles crises et surtout au non paiement des crédits qu'elle a octroyé, et ça, ça lui coûte cher !

Les 1000e dont tu parles doivent être les frais de dossier. Il faut bien payer les personnes qui travaillent pour que ton prêt se réalise ainsi que les outils nécessaires à cet effet.

Édité par kami04 le 14-10-2020 à 14h39



Leif

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Posté le 14/10/2020 à 14h41

kami04 Mouais enfin les banquiers ils touchent un salaire non ??

Je vais pas pleurer pour eux parce que leur entreprise ne fait pas plus de chiffre que ça ...

Je ne les ai pas forcé à faire un geste non plus, c'est le directeur d'agence qui a dit qu'il verrait ce qui est possible et on a reçu 150 balles sur le compte comme ça

Quand tu fais mal ton boulot et que le client en pâtit c'est la moindre des choses de s'excuser et d'arrondir les angles

Je sais que la banque est un commerce, merci... Là n'est pas le sujet, t'es banquière, merveilleux, on s'en balance en fait, ça t'empêche peut être d'être aimable avec tes clients, tu t'en fous tu touches toujours ton salaire même si tu les traités comme de la merde on a compris

Comparer un salarié avec un indépendant chef d'entreprise c'est stupide !

Le pizzaiolo qui est auto entrepreneur, non salarié, et qui me fait un prix ce n'est pas la même mayonnaise que le mec qui vend une bagnole salarié d'une concession et qui m'offre un balais essuie glace....

La banquière a merdé, ça arrive ok, on a discuté avec la nana qui la remplacé et (faut préciser tout de même) j'ai viré l'argent pour l'échéance, débit de suite, le responsable d'agence m'a appelé de lui même et a viré l'argent de son propre chef

C'est ici le comportement de la banquière le problème et l'erreur initiale de notre conseillère

Je n'ai jamais dit que les banques étaient des voleuses, mais je constate que si viré une somme de leur propre chef aussi rapidement n'est pas un soucis c'est qu'au final, y'avait bien un soucis en amont de leur côté

Leif

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Posté le 14/10/2020 à 14h47

kami04 c'est pour ça qu'on a des assurances, qu'eux aussi

J'avais quand même moins de "problèmes" quand j'étais à Toulouse

Là c'est la campagne et franchement, je trouve leur comportement moyen en agence et les prestations bof

Nous avons beaucoup arrondi les angles pour l'emprunt immo, cependant, malgré la relative sécurité de l'emploi et aucun impact suite au Covid ils en demandaient toujours plus

Heureusement qu'on est assimilé fonctionnaires et qu'on cotisent pour la casden ...

Tiama

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Posté le 17/10/2020 à 12h54

leif

C'est justement parce que les banquiers touchent un salaire qu'il ne reste rien de ton prêt immobilier en bénéfice.
Pour te donner une petite idée des couts engendrés par un prêt immobilier : le temps passé par ton conseiller pour monter le dossier (et le temps que tu passes en rendez vous avec lui ne couvre pas du tout le montage du dossier, crois moi), le temps passé par son responsable pour contrôler le dossier, le temps passé par le back office pour TOUT revérifier, le temps passé par d'autres services de back office pour gérer les versements et les garanties.
Et ça c'est juste le coût humain.
La réglementation impose aux banques d'avoir un pourcentage de fonds propres (donc argent qui dort car doit être immédiatement mobilisable par la banque) en rapport avec le montant de ton prêt notamment > ça coute de l'argent.
Ensuite ton prêt est sur 25/30 ans : la banque doit se financer sur du long terme et donc cela lui coûte encore de l'argent, non seulement en emprunt mais également en gestion de bilan. Et oui il faut du monde derrière pour s'assurer que les emprunts de la banque couvrent bien les prêts accordés.

Et là je n'évoque même pas les coûts de structure (je pense que tu es contente d'être accueillie dans une belle agence propre et non dans une tente) ni les couts des fonctions support et de contrôle ...

J'ai travaillé en agence donc je connais très bien les couts et le marges sur les produits, et quand je te dis que ton crédit immobilier ne rapporte RIEN c'est la vérité. Éventuellement ton agence fait de la marge sur l'assurance emprunteur, si tu l'as prise chez eux.

Et d'ailleurs l'agence fait sûrement plus de marge sur ton crédit consommation que sur ton crédit immobilier ?

Aujourd'hui le métier de banquier comme on l'entendait avant (donc collecter des fonds pour les prêter) ça rapporte peanuts. Donc les banques vont chercher l'argent ailleurs : commissions, frais bancaires, autres activités que la banque de détail (corporate, fusions acquisitions, etc).

Édité par tiama le 17-10-2020 à 12h59



Margotte44

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Posté le 18/10/2020 à 22h17

Ok alors pour avoir une Maman dans le monde bancaire depuis 30 ans, clairement, je ne vais pas plaindre les banques. C'est quand même elles qu'on aide en priorité quand il y a galère...

Et puis merde quand on fait de l'humain on ne peut pas se permettre d'être odieux en fait. La personne pouvait juste essayer de comprendre avant de tomber sur leif .

Kami04

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Posté le 18/10/2020 à 23h46

margotte44
Sauf que la banque qu'a connu ta mère pendant 30 ans n'est plus du tout la même aujourd'hui. Clairement, elle a connu l'âge d'or de la banque !!
Après, je ne plains pas les banques non plus hein, mais elles ne gagnent plus d'argent comme avant et le prêt immobilier en est un large exemple, il n'est pas rare que nous fassions un gain nul sur le montage financier simplement pour conserver le client comme il a été dit précédemment.

En revanche, la conseillère en question n'a pas été professionnelle, il est certain et c'est dommage car ce genre de personne ternie l'image des banques et des banquiers qui travaillent consciencieusement et dans l'esprit client.

Margotte44

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Posté le 18/10/2020 à 23h53

kami04 C'est le seul truc qui me pose problème, qu'elle aie joué la harpie alors qu'un tant soit peu d'écoute aurait désamorcé le truc direct en fait...

Leif

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Posté le 19/10/2020 à 07h34

Tout à fait, qu'ils se fassent des tunes ou non, en fait, on s'en fiche, ils ont un salaire, et je pense qu'ils ne sont pas à plaindre ...

La pseudo conseillère était nulle, clairement elle devrait bosser ailleurs, si elle n'est pas capable de gérer les dossiers, ses problèmes et ses humeurs, et qu'elle reporte ça sur les clients, elle n'a qu'à rester chez elle

Je gueule pas après mes assurés quand j'ai mal dormi moi !

Elle est sensé être commercial, ça n'existe plus les banquiers d'autrefois, maintenant c'est juste des vendeurs

J'ai dû croiser 4 conseillers bancaires qui étaient pros sur une 30aine

Et entre celle qui t'oblige à prendre une assurance vie en te menaçant, et qui te preleve le paiement annuel 4 fois dans l'année, qui te fait payer des options gratuites selon le contrat etc.

Celle qui te gueule dessus parce que tu ne comprends pas qu'à 13 ans tu as vitalement besoin d'une assurance vie à 50 euros de cotisation mensuelle


Je ne veux pas stigmatiser, mais en règle générale pour mon cas j'ai eu plus de conseillers hommes compétents que de conseillères, c'est décevant de mon point de vue

Elicendi

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Posté le 19/10/2020 à 10h52

leif j'ai eu autant d'incompétence que ce soit homme ou femme... Incroyable le nombre de banquiers qui ne savent pas compter. Les personnes compétentes sont très rares et j'imagine, pas en contact avec les nouveaux jeunes clients, plutôt réservés aux profils lucratifs.

Leif

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Posté le 19/10/2020 à 11h00

elicendi les bons commerciaux montent vite en grade et honnêtement c'est tant mieux pour eux, ils sont récompensés de leurs compétences

Les autres sont attribués aux petites gens qui n'ont pas des millions sur leurs comptes XD

Envy4

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Posté le 19/10/2020 à 13h31

Je me permets de m'incruster pour une petite info concernant les prêts immo.

On a eu rdv à la Caisse d'épargne ce week-end car nous sommes en cours d'acquisition de notre première maison.

La banque est prête à nous prêter de l'argent mais le conseiller a parlé du fait qu'on allait devoir souscrire un crédit conso en plus de notre prêt immo, sorte de crédit renouvelable de 10 000 euros au cas où nous avons besoin d'argent en plus de notre prêt pour d'éventuels travaux etc. (alors qu'on n'a rien demandé, et surtout on n'en a pas besoin).

C'est quoi cette histoire ? Je n'étais pas au rdv, c'est mon compagnon qui m'a raconté ça, en insistant bien sur le fait que le conseiller avait dit que c'était obligé mais que si on ne touchait pas à la somme, ça ne nous coûtait rien. Je n'en vois pas l'interêt perso, même si cela ne coûte rien je n'ai pas envie qu'un emprunt de 10 000 vienne se greffer sur nous alors qu'on n'a rien demandé.

Vous avez déjà entendu parlé de ça ?

Elicendi

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Posté le 19/10/2020 à 15h06

envy4 hum oui et non

J'ai emprunté 25k? en plus du prix d'achat de la maison pour faire des travaux, mais c'est inclus dans mon prêt immobilier ce n'est pas un crédit conso.
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