Assurances équestres, on fait le point

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Zenliberty

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Assurances équestres, on fait le point
Posté le 22/07/2010 à 22h46

DEJA 5 ANS D'EXISTENCE


A la base, ce sujet a été créé pour m'aider dans mes démarches. Au final, les topics concernant les assurances étant récurrents, j'ai décidé d'améliorer celui-ci pour permettre à la communauté des cavaliers d'y voir un peu plus clair. Je précise que je suis une simple particulière (donc neutre), et que les infos que j'ai récoltées et publiées ici sont disponibles auprès des assureurs concernés. D'autre part, je précise également que mon but n'ait absolument pas de faire de la mauvaise pub à un quelconque assureur ou courtier.


Pour bien commencer, il faut distinguer deux grandes lignes :
- assurance responsabilité civile
- assurance mortalité-vol-frais véto


L'assurance responsabilité civile couvre les dégâts occasionnés par le cheval à un tiers. Il faut là aussi distinguer deux cas : en action d'équitation, et hors action d'équitation.

En action d'équitation, c'est la licence FFE qui fonctionne, que vous soyez propriétaire ou non de votre monture. Si vous n'êtes pas licencié, rien ne vous empêche de souscrire cette garantie auprès d'un assureur spécialisé.
Les garanties de la licence FFE : https://www.telemat.org/FFE/sif/pdf/infos_garanties_assurance.pdf

Hors action d'équitation, c'est la RCPE (Responsabilité Civile Propriété d'Equidé) qui fonctionne. A savoir également : si votre cheval est en pension, le gardien doit avoir une responsabilité civile. En effet, lorsque le propriétaire n'est pas présent sur la structure, c'est l'assurance responsabilité civile du gardien qui fonctionne. En présence du propriétaire (toujours hors action d'équitation), c'est votre RCPE qui fonctionne.
Les garanties de la RCPE chez GENERALI Cabinet Pezant (RCPE couplée à la licence) : http://www.pezantassure.fr/pdf/pezant/equi/2010/rcpe.pdf

Dans le cas d'une demi-pension, le cavalier demi-pensionnaire doit posséder sa licence. Il me semble également que le propriétaire doive vérifier que sa RCPE fonctionne si c'est un "cavalier lambda" qui s'occupe du cheval (mais ce point reste à vérifier).

Cas pratique concernant RC gardien et RCPE :
https://www.chevalannonce.com/forums-4458760-question-de-droits-garde-du-cheval-et-pre



L'assurance mortalité-vol-frais véto concerne les "dégâts" que pourrait subir l'équidé. La base, c'est mortalité-vol, et ensuite, on ajoute la garantie frais véto, invalidité, et autres options proposées par les assureurs.

A distinguer lors de la souscription : valeur agréée et valeur déclarée. La valeur agréée est un accord entre assureur et assuré, à la signature du contrat. La valeur déclarée est une valeur du cheval indiquée par le propriétaire.

Il est important que chacun fasse établir un devis auprès de plusieurs assureurs, lise les conditions générales et particulières des contrats, s'informe sur les montants des franchises et plafonds, afin de faire son choix d'assureur en toute connaissance de cause. Ce qui correspond à l'un peut ne pas convenir au voisin, et surtout, le tarif de l'un peut ne pas s'appliquer au voisin. Donc : RENSEIGNEZ-VOUS A LA SOURCE !


Explication de termes importants


Plafond = somme maximale versée par l'assureur. Le plafond est généralement annuel, c'est un élément à prendre en compte (un ancien contrat de chez Equitanet proposait un plafond par sinistre et non annuel).
Exemple : Contrat avec plafond annuel de 3 000 €.
Facture pour opération chirurgicale (avec soins post-op, produits véto post-op, hospitalisation) de 4 000 € : l'assurance remboursera jusqu'à 3 000 €.
Si un autre sinistre a lieu la même année, l'assureur ne prendra rien en charge car vous aurez déjà épuisé le montant du plafond annuel.


Franchise = somme restant à charge de l'assuré, à chaque sinistre. Le montant varie en fonction des contrats, c'est un point important à prendre en compte.
Exemple : Contrat avec franchise de 100 €.
Facture pour opération chirurgicale (avec soins post-op, produits véto post-op, hospitalisation) de 4 000 € : si le plafond le permet, l'assurance remboursera alors 4 000 € - 100 € = 3 900 €.


Délai de carence = période pendant laquelle la garantie ne fonctionne pas.
Exemple : Contrat avec délai de carence de 30 jours.
Pendant les 30 premiers jours du contrat, la garantie ne prend pas effet, donc s'il y a un sinistre pendant cette période, il ne sera pas pris en charge.


Avant même de fouiner dans les contrats, il faut déjà savoir quels risques on veut garantir :
- mortalité / vol, c'est la base
- frais véto pour accident et chirurgie, on va dire que c'est l'équivalent de l'assurance au tiers pour la voiture
- frais véto pour accident et chirurgie + coliques sans chirurgie, on va dire que c'est l'équivalent de l'assurance au tiers + bris de glace pour la voiture
- frais véto pour accident et chirurgie + coliques sans chirurgie + maladie, on va dire que c'est l'équivalent de l'assurance tous risques pour la voiture

En clair, il faut déjà savoir ce qu'on veut garantir, et le budget qu'on veut allouer à l'assurance (forcément, plus c'est complet, plus c'est cher, comme pour une assurance voiture). Parce qu'au final, à peu de choses près, les contrats se ressemblent chez tous les assureurs.



Liste non exhaustive d'assureurs équestres
(liens cliquables)


EQUITANET
Tableau de garantie frais vétérinaires :ICI

EQUITRAVEL

CAVALASSUR

GENERALI Cabinet PEZANT (assureur partenaire FFE)
Les garanties mortalité-vol-frais véto chez GENERALI Cabinet Pezant : http://www.pezantassure.fr/pdf/pezant/equi/depliant_mortalite.pdf

EQUESTRASSUR

HORSEY Insurance

LE CENTAURE

PEGASE Insurance

HIP-ASSUR

Gras Savoye Hipcover

FrCourtage Assurance Chevaux



Pour plus de lisibilité, j'ai créé un POST-IT.
Suivez-le en cliquant ci-dessous.
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Edité par zenliberty le 01-08-2015 à 11h47

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Posté le 14/10/2011 à 21h14


flo36 a écrit le 14/10/2011 à 20h07:
Bonsoir

Je voudrais savoir si l'assurance marche aussi quand la jument à un poulain (jument destiné principalement a la repro) ???

Merci

Euh il me semble que ça fait partie de contrats spécifiques... Il faudrait contacter directement les assureurs...

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Posté le 19/10/2011 à 11h13


lnacalamity a écrit le 19/10/2011 à 10h47:
Mon véto me recommande Hippcover ... sauf que c'est super cher

Bah suivant les garanties que tu souhaites souscrire, rien ne t'empêche de comparer avec les autres assureurs...

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Posté le 19/10/2011 à 21h27


lea81 a écrit le 19/10/2011 à 17h32:
coucou a tous

voila je suis aller faire un tour a mon assurance pour demander un RC equidé. (j'ai une responsabilité civile, qui ne couvre pas les equidés)

La dame m'as expliquer pendant une heure que je n'en avais pas besoin puisque le cheval n'est pas chez moi... mais en pension dans une ecurie.

Alors quoi??!! quesce que je fais là???? je comprend plus rien... sa m'enerve

Je rejoins Equitravel, mais j'avoue ne pas être étonnée du tout : l'assureur en question est un assureur généraliste je suppose ? Si oui, tu as tout compris...

Personnellement et en ce qui me concerne : chacun son métier. L'assureur voiture s'occupe des véhicules du foyer, l'assureur habitation s'occupe de l'appart, et l'assureur équin s'occupe de mon cheval.

Tu l'auras compris avec les explications données ici : il te faut une RCPE pour le cas où tu es présente sur la structure hors action d'équitation ! Car certes, en ton absence, c'est la RC de l'hébergeur qui fonctionne, mais à partir du moment où tu es là, c'est ta RC qui fonctionne.

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Posté le 20/10/2011 à 11h21


lea81 a écrit le 20/10/2011 à 10h59:
oui, maintenant, tant qu'a prendre un RCPE, autant l'assurer en même temps, c'est une jeune Mérens de 6 mois, elle arrive dans sa pension le 6 novembre, mais j'en suis déjà proprio, donc si il lui arrive quoi que ce soit pendant le transport, si elle blesse les éleveurs (ou quelqu'un d'autre) a la monté du camion ou a la descente, je serais responsable...
comment savoir a combien l'assuré?
Tu peux en discuter avec l'assureur, ou bien l'assurer au prix d'achat. En cours de contrat, tu peux bien évidemment réévalué cette valeur.
quelle formule choisir pour elle??
Là, on ne peut pas répondre à ta place ! Ca dépend quels risques tu veux couvrir : chirurgie de coliques ? Frais véto en tout genre ?

des conseils SVP!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Je vais t'expliquer ma démarche pour choisir un assureur pour ma jument. Mes critères :
- paiement mensuel
- tarif raisonnable
- assurance mortalité/vol
- plafond à 3.000€ minimum
- franchise peu élevée (globalement ils sont tous à 150€ de franchise, ce qui personnellement me convient)
- prise en charge de chirurgie en cas de coliques
- prise en charge de quelques frais vétos en plus mais sans aller jusqu'à la "sécurité sociale" qui rembourse l'intégralité des frais véto
Avec mes critères, j'ai consulté plusieurs assureurs pour devis, questions, lectures des contrats. Et j'ai fait mon choix.

En conclusion : pour faire un choix, il faut d'abord établir des critères !

Edité par zenliberty le 20-10-2011 à 11h25



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Posté le 20/10/2011 à 12h03


margaux! a écrit le 20/10/2011 à 11h38:
Hop, encore moi, j'ai une petite question!

Est-il possible de prendre la RCPE sans avoir la licence FFE ?

Oui, tu peux souscrire ta RCPE chez n'importe quel assureur spécialiste.

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Posté le 20/10/2011 à 16h27


lea81 a écrit le 20/10/2011 à 12h41:

Olalala, c'est sympa de m'aider, mais j'ai l'impression qu'on me parle chinois:
c'est quoi: plafond a 3000 euros?? sa represente quoi? comment on le definie??
et: franchise?? quesce que c'est?? sa sert a quoi?

Ah oui d'accord... Petit cours de base
Plafond = somme maximale versée par l'assureur
Franchise = somme restant à ta charge à chaque sinistre.

Quand tu compares les assureurs, il faut vérifier si le plafond est annuel ou par sinistre. Si c'est annuel, ça veut dire que tu as "droit" à "montant du plafond" de frais véto pour l'année (donc si tu as 4 sinistres dans l'année, mais que tu épuises ton "crédit" au bout de 2 sinistres, les 2 sinistres suivant seront entièrement à ta charge).

Quelques exemples : tu souscris une assurance frais véto, plafond 1.500€, franchise 150€.
1) Ton cheval se blesse => facture véto = 140€
Comme la franchise est de 150€, l'assureur te rembourse 0€. La facture reste en totalité à ta charge.
2) Ton cheval se blesse => facture véto = 1.150€
Comme la franchise est de 150€, l'assureur te rembourse 1.150€ - 150€ = 1.000€. Il te reste donc 150€ à ta charge.
3) Ton cheval a besoin d'une chirurgie pour colique => facture véto 6.000€
Comme le plafond est de 1.500€, l'assureur te rembourse 1.500€. Il te reste donc 4.500€ à ta charge.

Mylenep

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Posté le 21/10/2011 à 11h42

Il n'existe pas une assurance qui assure juste pour les frais de chirurgie ?
Parce que vol-mortalité-frais véto je m'en fiche, mais du coup à chaque fois je suis obligée d'y rajouter quand même si je veux être couverte pour les frais de chirurgie..

Equitravel

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Posté le 21/10/2011 à 12h04

Non, cela n'existe pas.

Il faut obiligatoirement souscrire la garantie mortalité pour bénéficier de garanties chirurgie et soins.

Craboulotte

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Posté le 03/11/2011 à 23h13


celine61197 a écrit le 28/10/2011 à 19h57:
J'ai vu chez cavalassur qu'ils ont un "pack sérénité", est-ce qu'il rembourse tout les frais de vétérinaire ( a part les vaccins, les vermifuges, l'échographie des poulinières, le nivelage des dents, les visites d'achat ou de vente ) avec une franchise de 100€?
Quelqu'un a-t-il déjà souscrit a cette assurance?


Attention c'est pas le "pack sérénité" (décrit ci dessus) mais "la formule sérénité" en frais vétérinaires.

Cette formule rembourse effectivement à peu près tout, à part (et c'est le cas dans toutes les formules) tout ce qui relève de l'entretien du cheval (vaccins, vermifuges, pension - même en clinique), de visite de contrôle (ostéo, dentiste - à noter qu'en cas de prescription du véto, ça peut être pris en charge, par contre), de tests pour vérification, sans pathologie spéciale (visite d'achat, prise de sang de contrôle...). Bref, est pris en charge ce qui relève:
- D'une chirurgie (à 90%)
- D'un accident (à 70%)
- D'une maladie, quelle qu'elle soit (à 70%), y compris piro, maladie de peau, arthrose, colique, problème nécessitant des infiltrations etc...

L'avantage de cette formule sur les autres est 1) que la franchise est de 100 euros contre 150 pour les 2 autres et 2) c'est celle qui prend en charge TOUTES les maladies (dans les autres, les chirurgies et accidents sont mieux remboursés, par contre il y a peu ou pas de maladies prises en charge).
Bon, bien sûr c'est pas la moins chère, mais c'est la plus complète!

Edité par craboulotte le 03-11-2011 à 23h13



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Posté le 07/11/2011 à 12h01


adbu a écrit le 03/11/2011 à 23h01:
Bonjour, Bon j'avoue je n'ais pas lu tout le post mais concernant les chevaux au pair, faut-il également prendre une assurance ou sont-ils couverts par une éventuelle assurance du club? (En sachant que je viens d'acquérir mon cheval et qu'évidemment il a 12 ans)

Si tu parles de responsabilité civile, il faut te renseigner avec le club pour savoir si tu dois, ou non, souscrire une RCPE (personnellement, au prix que ça coûte, je la souscrirai quand même mais bon).

Pour une assurance complémentaire type mortalité-vol-frais véto, il te faut alors assumer seul cette charge, mais à voir comment est définie la prise en charge des frais véto en cas de mise au pair. Par exemple : le cheval est utilisé par le club et subit des dommages, qui paie les frais ? Si c'est le club, ton assurance te "servira" moins que si tu avais ton cheval à charge à 100%... Enfin je sais pas si je suis très claire

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Posté le 21/11/2011 à 22h42


aurelie78125 a écrit le 20/11/2011 à 11h28:
Mais il y a un nombre de sinistres maximum ou bien est-ce un nombre x de sinistres ne dépassant pas 3000€ par an?
Par exemple si j'ai un sinistre de 1500€, il me reste encore 1500€ pour l'année en cours?

C'est effectivement un plafond annuel, donc un "crédit" valable pour une année. Tu peux avoir 10 sinistres, comme un seul, une fois ton "crédit" épuisé, plus rien ne sera remboursé. Ton exemple est correct.

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Posté le 22/11/2011 à 09h35


bref a écrit le 22/11/2011 à 09h13:
Bonjour

apré un trés grave accident de mon cheval entre la vie et la mort pendant 5 semaines , et l'argent cosidérable que j'ai du sortir , je me suis dit vu que la rando c'est aussi une activité qui est aussi dangereuse , je vais assurer mon cheval surtout pour les soins .

j' ai baissé les bras trop vite c'est sur car on m'a répondu que l'assurance ne pouvait pas couvrir pour des chevaux agés de plus de 8 ans

je vais revoir le probléme car j'ai une 4 ans

De manière générale :
- l'âge maximal de souscription est entre 10 et 12 ans suivant les assureurs
- une fois la souscription faite, l'assurance fonctionne jusqu'à 15 ou 18 ans suivant les assureurs
Donc, ça m'étonne fortement qu'on t'ait parlé d'une limite à 8 ans Après, on t'a peut-être dit ça parce qu'il s'agit d'un cheval déjà accidenté ? Encore que, si l'info n'émane pas directement de plusieurs assureurs, ça me laisse perplexe...

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Posté le 01/12/2011 à 17h10

Je relaie :

titane a écrit le 01/12/2011 à 15h18:


Citation :
J'ai une responsabilité civile avec l'assurance maison, mais est ce que la RCPE de la FFE est mieux?

souvent les RC des assurance maison ne couvre pas completement.

exemple : l'option RCPE (c'est deja une option en plus de la RC de base) de mon assurance habitation ne couvre pas en concours... et coûte aussi cher que la RCPE chez cavalassur...

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Posté le 04/12/2011 à 20h29


mylenep a écrit le 04/12/2011 à 19h10:
J'aurais deux petites questions..

Je commence à "travailler" à pied en carrière avec ma pouliche, est-ce considéré comme "action d'équitation" ? Comme je ne monte plus à cheval, je n'ai pas pris ma licence, mais du coup là j'ai un doute

Autre chose :
Etant une grande flippée de la santé de mes bestioles, j'hésite à prendre une assurance pour couvrir les frais de chirurgie ou autre. J'ai des sous de côté et je pourrai sans soucis assurer une blessure ou maladie, mais pas une opération colique à 5000euros..
Pour une pouliche onc au pré, la plupart des assurances me font un devis d'environ 170euros/an.
Mais je ne sais pas si ça vaut le coup ou pas de prendre l'assurance "juste" pour ça.. Sachant que c'est une ponette tout ce qu'il y a de plus rustique, et que les trucs mortalité/vol, je m'en fiche..
Les banques peuvent elles accorder un prêt rapide dans ces cas là ?

A priori oui, l'exemple que tu cites est "en action d'équitation". Tu peux cependant passer un coup de fil à l'assureur de la licence pour le vérifier, ou même à un autre assureur équestre qui propose une RC en action d'équitation.

Pour l'assurance frais véto, seule toi peut établir si tu en as besoin ou non. Au cas où, sache que ça se fait rapidement de souscrire un prêt à la conso auprès d'un organisme, je crois cependant qu'il y a un délai de rétractation d'une dizaine de jours...

Icmroc

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Posté le 22/12/2011 à 16h33

attention aux activités "hors normes" : de base, certaines assurances ne couvrent que les activités "loisir, CSO et dressage..."
La pratique d'autres activités (cross, horseball, endurance...), même pratiquées à petit niveau, peut engendrer un surcoût.

Edité par icmroc le 22-12-2011 à 16h43



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