Assurances équestres, on fait le point

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Zenliberty

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Assurances équestres, on fait le point
Posté le 22/07/2010 à 22h46

DEJA 5 ANS D'EXISTENCE


A la base, ce sujet a été créé pour m'aider dans mes démarches. Au final, les topics concernant les assurances étant récurrents, j'ai décidé d'améliorer celui-ci pour permettre à la communauté des cavaliers d'y voir un peu plus clair. Je précise que je suis une simple particulière (donc neutre), et que les infos que j'ai récoltées et publiées ici sont disponibles auprès des assureurs concernés. D'autre part, je précise également que mon but n'ait absolument pas de faire de la mauvaise pub à un quelconque assureur ou courtier.


Pour bien commencer, il faut distinguer deux grandes lignes :
- assurance responsabilité civile
- assurance mortalité-vol-frais véto


L'assurance responsabilité civile couvre les dégâts occasionnés par le cheval à un tiers. Il faut là aussi distinguer deux cas : en action d'équitation, et hors action d'équitation.

En action d'équitation, c'est la licence FFE qui fonctionne, que vous soyez propriétaire ou non de votre monture. Si vous n'êtes pas licencié, rien ne vous empêche de souscrire cette garantie auprès d'un assureur spécialisé.
Les garanties de la licence FFE : https://www.telemat.org/FFE/sif/pdf/infos_garanties_assurance.pdf

Hors action d'équitation, c'est la RCPE (Responsabilité Civile Propriété d'Equidé) qui fonctionne. A savoir également : si votre cheval est en pension, le gardien doit avoir une responsabilité civile. En effet, lorsque le propriétaire n'est pas présent sur la structure, c'est l'assurance responsabilité civile du gardien qui fonctionne. En présence du propriétaire (toujours hors action d'équitation), c'est votre RCPE qui fonctionne.
Les garanties de la RCPE chez GENERALI Cabinet Pezant (RCPE couplée à la licence) : http://www.pezantassure.fr/pdf/pezant/equi/2010/rcpe.pdf

Dans le cas d'une demi-pension, le cavalier demi-pensionnaire doit posséder sa licence. Il me semble également que le propriétaire doive vérifier que sa RCPE fonctionne si c'est un "cavalier lambda" qui s'occupe du cheval (mais ce point reste à vérifier).

Cas pratique concernant RC gardien et RCPE :
https://www.chevalannonce.com/forums-4458760-question-de-droits-garde-du-cheval-et-pre



L'assurance mortalité-vol-frais véto concerne les "dégâts" que pourrait subir l'équidé. La base, c'est mortalité-vol, et ensuite, on ajoute la garantie frais véto, invalidité, et autres options proposées par les assureurs.

A distinguer lors de la souscription : valeur agréée et valeur déclarée. La valeur agréée est un accord entre assureur et assuré, à la signature du contrat. La valeur déclarée est une valeur du cheval indiquée par le propriétaire.

Il est important que chacun fasse établir un devis auprès de plusieurs assureurs, lise les conditions générales et particulières des contrats, s'informe sur les montants des franchises et plafonds, afin de faire son choix d'assureur en toute connaissance de cause. Ce qui correspond à l'un peut ne pas convenir au voisin, et surtout, le tarif de l'un peut ne pas s'appliquer au voisin. Donc : RENSEIGNEZ-VOUS A LA SOURCE !


Explication de termes importants


Plafond = somme maximale versée par l'assureur. Le plafond est généralement annuel, c'est un élément à prendre en compte (un ancien contrat de chez Equitanet proposait un plafond par sinistre et non annuel).
Exemple : Contrat avec plafond annuel de 3 000 €.
Facture pour opération chirurgicale (avec soins post-op, produits véto post-op, hospitalisation) de 4 000 € : l'assurance remboursera jusqu'à 3 000 €.
Si un autre sinistre a lieu la même année, l'assureur ne prendra rien en charge car vous aurez déjà épuisé le montant du plafond annuel.


Franchise = somme restant à charge de l'assuré, à chaque sinistre. Le montant varie en fonction des contrats, c'est un point important à prendre en compte.
Exemple : Contrat avec franchise de 100 €.
Facture pour opération chirurgicale (avec soins post-op, produits véto post-op, hospitalisation) de 4 000 € : si le plafond le permet, l'assurance remboursera alors 4 000 € - 100 € = 3 900 €.


Délai de carence = période pendant laquelle la garantie ne fonctionne pas.
Exemple : Contrat avec délai de carence de 30 jours.
Pendant les 30 premiers jours du contrat, la garantie ne prend pas effet, donc s'il y a un sinistre pendant cette période, il ne sera pas pris en charge.


Avant même de fouiner dans les contrats, il faut déjà savoir quels risques on veut garantir :
- mortalité / vol, c'est la base
- frais véto pour accident et chirurgie, on va dire que c'est l'équivalent de l'assurance au tiers pour la voiture
- frais véto pour accident et chirurgie + coliques sans chirurgie, on va dire que c'est l'équivalent de l'assurance au tiers + bris de glace pour la voiture
- frais véto pour accident et chirurgie + coliques sans chirurgie + maladie, on va dire que c'est l'équivalent de l'assurance tous risques pour la voiture

En clair, il faut déjà savoir ce qu'on veut garantir, et le budget qu'on veut allouer à l'assurance (forcément, plus c'est complet, plus c'est cher, comme pour une assurance voiture). Parce qu'au final, à peu de choses près, les contrats se ressemblent chez tous les assureurs.



Liste non exhaustive d'assureurs équestres
(liens cliquables)


EQUITANET
Tableau de garantie frais vétérinaires :ICI

EQUITRAVEL

CAVALASSUR

GENERALI Cabinet PEZANT (assureur partenaire FFE)
Les garanties mortalité-vol-frais véto chez GENERALI Cabinet Pezant : http://www.pezantassure.fr/pdf/pezant/equi/depliant_mortalite.pdf

EQUESTRASSUR

HORSEY Insurance

LE CENTAURE

PEGASE Insurance

HIP-ASSUR

Gras Savoye Hipcover

FrCourtage Assurance Chevaux



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Edité par zenliberty le 01-08-2015 à 11h47

Zenliberty

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Posté le 27/07/2010 à 10h32


chocolate42 a écrit le 27/07/2010 à 10h22:

Quand a responsabilité civile en action d'équitation du cheval si on a la licence FFE c'est inutile non ?

En effet, c'est la même chose que la licence, donc attention à ne pas faire double emploi, ce qui pourrait avoir pour effet d'annuler les 2 assurances ! (celle de l'assureur et celle de la licence fédérale)

Ludy35

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Posté le 27/07/2010 à 10h33


tayssir a écrit le 27/07/2010 à 09h57:
ce qui m'ennuie c'est qu'ils excluent l'arthrose de leur garanties. dommage...


ça ne m'etonnes pas, as tu regarder sur cavallassur si c'est pris en charge dans l'invalidité?

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Posté le 27/07/2010 à 10h35


Citation :
La responsabilité civile et le la licence ffe n'ont rien a voir, la RC c'est pour assurer ton cheval s'il cause des dommages aux autres ou au materiel. Pour avoir la même garantie a la ffe il faut prendre la RC de 46euros en plus
et ce que je n'aime pas chez le ffe, c'est que tu paie 46€ en juillet pensant que ça dure un an mais non tu es couverte jusqu'ua 31decembre au moins chez cavalassur, il font au prorata



zenliberty a écrit le 27/07/2010 à 10h32:

En effet, c'est la même chose que la licence, donc attention à ne pas faire double emploi, ce qui pourrait avoir pour effet d'annuler les 2 assurances ! (celle de l'assureur et celle de la licence fédérale)




Tayssir

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Posté le 27/07/2010 à 10h41


ludy35 a écrit le 27/07/2010 à 10h33:


ça ne m'etonnes pas, as tu regarder sur cavallassur si c'est pris en charge dans l'invalidité?


oui c'est chez cavalassur. c'est une exclusion de garantie. en plus il est écrit:"" la notion d'invalidité est confirmé par un vétérinaire accrédité par cavalassur"". c'est pas rassurant...

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Posté le 27/07/2010 à 10h46

j'ai demandé un autre devis a mma. je leur ai demandé de m'envoyer les garanties et exclusion car a me parrait franchement pas cher...bizarre.
ils ont du se planter....
RC proprio+RC en action équitation+défence pénale et recours= 41.33euros l'année!!!!!!!

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Posté le 27/07/2010 à 11h09

euh oui ^^ il ont du se planter en beauté !

Zenliberty

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Posté le 27/07/2010 à 11h16


chocolate42 a écrit le 27/07/2010 à 10h35:





Je crois que tu confonds les choses

Attention, une RCPE (responsabilité civile) et une assurance en action d'équitation n'ont rien à voir : la RCPE couvre les dégâts causés quand le cheval n'est pas en action d'équitation ! Donc si tu as ta licence, inutile de souscrire l'option "responsabilité civile en action d'équitation du cheval" proposée par Equitanet, puisque ta licence couvre les dégâts causés en action d'équitation

Ceci dit, lorsque tu souscris ta licence, tu as la possibilité de souscrire en même temps une RCPE auprès de GENERALI, qui est l'assureur de la FFE.

Edité par zenliberty le 27-07-2010 à 11h17



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Posté le 27/07/2010 à 11h30


zenliberty a écrit le 27/07/2010 à 11h16:

Je crois que tu confonds les choses

Attention, une RCPE (responsabilité civile) et une assurance en action d'équitation n'ont rien à voir : la RCPE couvre les dégâts causés quand le cheval n'est pas en action d'équitation ! Donc si tu as ta licence, inutile de souscrire l'option "responsabilité civile en action d'équitation du cheval" proposée par Equitanet, puisque ta licence couvre les dégâts causés en action d'équitation

Ceci dit, lorsque tu souscris ta licence, tu as la possibilité de souscrire en même temps une RCPE auprès de GENERALI, qui est l'assureur de la FFE.


Ah oui ok merci, parce que moi j'ai toujours pris avec la FFE. C'est le plus simple puisque de toute facon je prend ma licence.

Par contre si on a un poulain, on l'assure seulement élevage c'est ca ?

Zenliberty

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Posté le 27/07/2010 à 11h44

J'ai reçu les infos pour GENERALI, assureur FFE :
- RCPE : 27€/an
- Mortalité/vol jusqu'à 1.600€ : 75€/an
- Mortalité/vol jusqu'à 4.000€ : 125€/an
- Extension frais vétérinaires : 170€/an

Particularité : pas de certificat vétérinaire à fournir pour la souscription. Valeur agréée du cheval : à justifier par une facture, ou à défaut, l'assureur missionne un expert qui étudiera la lignée et les résultats en concours de l'équidé pour estimer sa valeur.

Je sais plus si je l'ai dit, mais à savoir :

Il existe deux types de valeur assurée : valeur agréée, et valeur déclarée.
- En valeur agréée, on se met d'accord avec l'assureur dès le début du contrat, et l'assureur est censé payer sans rechigner les indemnités qu'il doit en cas de décès suivant les conditions spécifiées au contrat.
- En valeur déclarée, vous payez vos cotisations pour la valeur que vous souhaitez, sauf qu'au moment du décès, l'assureur est très fortement susceptible de faire une expertise pour déterminer s'il vous paiera la valeur déclarée pour laquelle vous aurez cotisé.

Exemple : je veux assurer un cheval pour 5.000€ sans justificatif.
- En valeur agréée, après expertise, l'assureur est d'accord pour une valeur de 4.000€.
En valeur déclarée, l'assureur ne me demande rien, je paie mes cotisations pour une valeur de 5.000€.
Mon cheval décède dans les conditions prévues au contrat. - En valeur agréée, j'obtiens mon indemnité de 4.000€. En valeur déclarée, soit j'ai de la chance et l'assurance me rembourse 5.000€, soit j'ai pas de chance, et l'assurance engage une expertise, et se bat pour payer le moins possible, alors qu'au final, j'aurai payé les cotisations pour 5.000€ sans être sûre de recevoir cette somme...

Zenliberty

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Posté le 27/07/2010 à 11h45


chocolate42 a écrit le 27/07/2010 à 11h30:

Par contre si on a un poulain, on l'assure seulement élevage c'est ca ?

Alors, là, aucune idée

Tayssir

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Posté le 27/07/2010 à 11h54


zenliberty a écrit le 27/07/2010 à 11h45:

Alors, là, aucune idée


moi j'ai assuré le mien simplement en RC proprio mais avec le recule, heureusement qu'il ne lui ai rien arrivé!

Tayssir

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Posté le 27/07/2010 à 12h13

je viens de recevoir un devis de gras savoye. bah pas terrible! super cher et bcp d'exclusion de garantie. le décés du cheval n'est pas couvert!!!!

Gise

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Posté le 27/07/2010 à 12h57

Quelle assurance couvre vraiment les soins véto et pas seulement les frais d'urgence?
Qui fait aussi maladie?
Parceque toutes font maintenant les coliques avec opération (seul le montant varie), mais qui fait sans opération?

Quant aux tendinites, clacage, déchirement... ils ne sont jamais pris en charge? Même si c'est la résultante d'un accident? (genre chute)
J'ai aussi lu chez certains (cavalassur par ex) que si on reprend la compet après ce type de blessure, l'assurance ne fonctionne plus...

Zenliberty

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Posté le 27/07/2010 à 15h43


gise a écrit le 27/07/2010 à 12h57:
Quelle assurance couvre vraiment les soins véto et pas seulement les frais d'urgence?
Qui fait aussi maladie?
Parceque toutes font maintenant les coliques avec opération (seul le montant varie), mais qui fait sans opération?
C'est une option à souscrire, quasiment tous le font il me semble... Mais il y a toujours une franchise, quoi qu'il arrive...

Quant aux tendinites, clacage, déchirement... ils ne sont jamais pris en charge? Même si c'est la résultante d'un accident? (genre chute)
Il me semble que c'est pris en charge mais à hauteur d'un certain pourcentage du plafond de garantie (exemple : pris en charge à 50% du plafond), et avec une franchise qui peut être plus importante...
J'ai aussi lu chez certains (cavalassur par ex) que si on reprend la compet après ce type de blessure, l'assurance ne fonctionne plus...
Ah ça par contre, je le savais pas... Comme quoi, il faut bien lire les contrats d'assurance !

Ludy35

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Posté le 27/07/2010 à 17h16


zenliberty a écrit le 27/07/2010 à 10h32:

En effet, c'est la même chose que la licence, donc attention à ne pas faire double emploi, ce qui pourrait avoir pour effet d'annuler les 2 assurances ! (celle de l'assureur et celle de la licence fédérale)


Mais non, la licence fédérale couvre le cavalier uniquement, c'est a dire que tu tombeS, tu te peteS le bras, tu es couverte mais si en plus ton cheval pete la voiture garée a côté c'est pour ta pomme si tu n'as pas de RC
Ma RC comprend:
cheval en main
cheval monté
et concours

par contre ma RC ne me couvre pas moi, juste les degâts causés par mon cheval.

La licence fédérale couvre le cavalier seulement et pas le reste c'est pour cela que lorsque tu es propriétaire il faut prendre l'extension de garantie RCPE

Edité par ludy35 le 27-07-2010 à 17h17



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